Не более 5 тысяч анонимно

По закону, без подтверждения личности можно переводить 5 тысяч грн. Это касается пополнения счетов через терминалы самообслуживания или банковские кассы. Большие суммы требуют авторизации. Но это не значит, что нужно сразу идти в банк с паспортом. Для держателей карт есть более простой путь.

Украинцы, имеющие банковские счета (зарплатные, пенсионные, кредитные или стандартные карты), могут спокойно перечислять более 5 тысяч гривен через терминалы или интернет без дополнительной идентификации. Но при условии, что используют для переводов собственные карты. В таком случае у банков уже есть вся информация о плательщике.

В Нацбанке также отмечают, что для платежей до 400 тысяч гривен не нужно подтверждать происхождение этих средств. Причем это касается как пополнения собственной карты, так и перевода родственникам или знакомым, а также оплаты за товары и услуги.

Количество переводов может быть ограничено

В большинстве случаев банки имеют ограничения по количеству или сумме переводов, которые можно совершить в течение конкретного периода. Например, «Приватбанк» позволяет физлицам-владельцам карт Visa/Mastercard отправлять только 100 переводов в месяц по Украине и 25 в месяц – за границу. Так же в течение месяца можно получить только 100 переводов из Украины и 30 из заграницы. По данным банка, большинство клиентов не превышают установленные лимиты.

В «Ощадбанке» есть также ограничения для переводов за день: не более пяти. Кроме того, есть лимит в 50 переводов в месяц для одной карты.

Комиссия за операцию

В основном банки взимают комиссию за услуги по переводу средств. Так, «Ощадбанк» берет 5 грн за операции между картами банка и 1% + 5 грн за переводы на карты других банков.

Переводы между картами «Приватбанка» бесплатны. Но комиссия за перевод с карты украинского банка на карту «Приватбанка» составляет 0,5% от суммы, но не менее 5 грн.

Каждый банк или платежная система имеют свои правила, поэтому следует внимательно читать условия переводов и учитывать сумму комиссии при платежах. В некоторых случаях выгоднее прислать деньги на расчетный счет, чем на платежную карту.

Если карта благотворительная

Часто личные банковские карточки используют для сбора средств на благотворительность: деньги на лечение, помощь армии, поддержку убежища для животных и т.д. В таком случае держатель карты может очень быстро превысить лимит разрешенных переводов на карту. Чтобы этого не произошло, необходимо сообщить банку, что эта карта для благотворительности. В свою очередь банк может попросить подтверждение, что карта используется именно так.

Например, клиенты «Приватбанка», которые собирают деньги на чью-либо поддержку, могут сообщить об этом, позвонив по горячей линии 3700 или написав в чат «Помощь Онлайн». После этого необходимо отправить документы или ссылки на социальные сети, где банк может проверить благотворительную цель сбора. Если все хорошо, то в течение дня банк установит безлимитный режим для благотворительной карты.

Личные карты – не для бизнеса

Часто предприниматели используют личные карты для получения безналичной оплаты за товар или услугу. Особенно популярен этот способ расчетов в виртуальных магазинах в соцсетях или разнообразных онлайн-площадках для продажи товаров и услуг. Впрочем, такие денежные переводы незаконны.

Согласно законодательству, физические лица-предприниматели (ФЛП) должны иметь отдельный предпринимательский счет в банке, к которому привязана платежная карта. В таком случае количество переводов по карточке не ограничено, а все полученные деньги числятся как доход.

В то же время, следует помнить, что на бизнес-карту нельзя делать переводы, не связанные с предпринимательской или профессиональной деятельностью. В частности, это переводы от друзей или родственников, соцвыплаты, пенсии, зарплата с другого предприятия, гражданские доходы (деньги от продажи собственного имущества и т.п.), ссуды и другое.

Если все же возникли проблемы с денежным переводом, то не стоит паниковать. Прежде всего, следует позвонить на горячую линию банка и описать ситуацию. Номер горячей линии указан на обороте карты, а также на банкомате. Кроме этого, можно обратиться в ближайшее отделение соответствующего банка. И работники учреждения помогут восстановить доступ к карточке или счету.

Рекордный экспорт товаров

По информации Министерства экономики, экспорт товаров в 2021 году составил 68,24 млрд долларов. Это самый большой показатель с 2012 года, когда сумма достигла 68,81 млрд долларов. Если сравнивать с 2020 годом, то стоимость экспорта выросла на 19,04 млрд долларов.

В Минэкономики отмечают, что лидерами зарубежных продаж стали продукция АПК и металлургической промышленности. В первую пятерку наиболее популярных товаров входят минеральные продукты (8,42 млрд долл.), жиры и масла животного и растительного происхождения (7,05 млрд долл.), а также механическое и электрооборудование, машины и механизмы (4,82 млрд долл.). Экспорт готовых пищевых продуктов в 2021 году вырос на 13,1% и составил 3,8 млрд дол.

Что касается традиционного экспорта зерновых, то на 21 января, в 2021/22 маркетинговом году Украина экспортировала 36 млн тонн пшеницы, ячменя, ржи и кукурузы. Это на 7,8 млн тонн больше, чем за предыдущий маркетинговый год.

Новые рынки для украинской продукции

В течение 2021 года, благодаря совместной работе Министерства иностранных дел и Госпродпотребслужбы (ГППС), национальные производители получили доступ на рынки 21 страны мира. В результате более 200 украинских компаний приступили к экспорту или работе за рубежом.

В частности, в прошлом году Госпродпотребслужба согласовала новые сертификаты на торговлю с Сербией, Бельгией, Литвой, Словакией, Боснией и Герцеговиной, Грузией, Японией, Аргентиной, а также рядом стран Африки и Ближнего Востока. Среди сертифицированных товаров – молоко и молочная продукция, мед, столовые яйца, мясо птицы, малый и крупный рогатый скот, живые улитки и другие.

Следует заметить, что государство не пытается открыть новый рынок просто так, «для галочки». За каждым из таких решений стоит запрос бизнеса.

«В ноябре 2020 года мы вместе с коллегами из Республики Сербия согласовали форму сертификата здоровья для импорта меда в эту страну. Экспорт из Украины начался сразу, и сегодня мы имеем неплохую динамику: +158 тонн меда в Сербию с самого начала», – рассказала глава Госпродпотребслужбы Владислава Магалецкая.

Также в 2021 году профильные ведомства возобновили доступ украинских товаров на рынки пяти стран СНГ: Азербайджана, Узбекистана, Молдовы, Таджикистана и Туркменистана. Из-за денонсации предыдущих соглашений специалистам ГППС пришлось переутверждать сертификаты на торговлю в этих странах.

«Мы продвигаем украинский экспорт и привлекаем иностранных инвесторов. Это один из ключевых приоритетов Стратегии внешнеполитической деятельности Украины», – подытожил министр иностранных дел Дмитрий Кулеба.

Планы на 2022 год

По словам председателя Госпотребслужбы Владиславы Магалецкой, региональные рынки в разных точках мира тесно связаны между собой. Чтобы попасть на них, прежде всего, следует договариваться со странами-«хабами» и региональными экономическими организациями. Примером такой организации является АСЕАН – Ассоциация государств Юго-Восточной Азии.

В настоящее время МИД, Минэкономики и Госпродпотребслужба работают над открытием 12 новых рынков в этом регионе. Договоренности предполагают экспорт мяса, яиц, молока, кормов, рыбы и других продуктов.

Кроме того, в приоритетах на 2022 год – открытие новых экспортных возможностей в Китай, Ближний и Дальний Восток, Северную и Южную Африку, Южную Америку. А также расширение перечня товаров для экспорта в страны Евросоюза. Всего планируется согласовать более 150 товарных сертификатов.

«В этом году (в 2021-м, – ред.) мы сделали огромный шаг по улучшению условий для наших экспортеров мяса птицы. На очереди новые взаимовыгодные договоренности, которые принесут и Украине, и ЕС новые возможности», – прокомментировала Владислава Магалецкая.

Эксперты отмечают, что открытие новых рынков – это не только увеличение экспорта национальных товаров. Это также новые возможности для украинского бизнеса, новые рабочие места, улучшение торгового баланса и многое другое.

Под виноградниками – только 1% угодий

По данным Министерства аграрной политики и продовольствия, виноград в Украине выращивают 262 хозяйства. Общая площадь виноградников составляет 41,5 тыс. га. Это около 1% от общего количества с/х угодий. Географически выделяется 6 основных винодельческих регионов, однако есть еще много макро- и микрозон, разбросанных практически по всей территории страны. Среди самых популярных сортов Алиготе, Каберне Совиньон, Мерло, Мускат, Одесский черный, Пино, Рислинг и т.д.

Как отмечают в ведомстве, отрасль дает работу 41,5 тысяче постоянным и 33,2 тысячам сезонных рабочих. Кроме того, ежегодно производители вина платят в госбюджет 1,7-2 млрд грн акцизного налога. А в местные бюджеты – от 0,53 до 0,7 млрд грн налога от реализации винодельческой продукции.

По данным Госстата, в 2020 году в Украине произвели 9 млн. декалитров вина. Чтобы понять объемы, можно сравнить с Францией, где ежегодно производят 400-500 млн. декалитров. Поэтому Украина пока не использует свой винодельческий потенциал по полной.

Производство падает – импорт растет

За последние годы показатели выращивания винограда и экспорта украинского вина упали. В целом за 2020 год Украина в три раза больше импортировала, чем экспортировала вина. А в 2021 году количество импорта еще больше возросло. Ведь с 1 января государство отменило пошлины на европейские вина, согласно Соглашению об Ассоциации.

В то же время, по результатам Дегустационной комиссии, проверившей 400 украинских и зарубежных вин, 30% импортных вин и 90% импортных напитков на основе вина имеют нарушения.

«Результаты работы Дегустационной комиссии показали, что импортированные в Украину винные напитки изготовлены из воды, вина и клубничного или земляничного ароматизатора, – подытожила работу комиссии председатель Госпотребслужбы Владислава Магалецкая. – В то же время украинские предприятия производят напитки из яблочного и виноградного сырья с добавлением экстрактов земляники. Такие напитки несравненно лучше по качеству, натуральности и другим показателям».

Однако это не отменяет того факта, что отечественное виноделие переживает не лучшие времена. Отрасль страдает от отсутствия ограничений на импорт, действенного контроля за производством, фальсификации вина и других проблем.

Министр аграрной политики и продовольствия Роман Лещенко называет четыре причины нынешнего кризиса: «Первое – это оккупация Крыма как важной составляющей винодельческой отрасли Украины. Далее – потеря одного из крупнейших внешних рынков сбыта (СНГ) и при этом отсутствие отлаженного внутреннего рынка. Третье – отсутствие Министерства аграрной политики, которое почти 2 года не функционировало как самостоятельная единица… Четвертое – пандемический кризис COVID-19, повлиявший на снижение потребительской покупательной способности».

По словам представителей отрасли, чтобы развиваться, украинские виноделы нуждаются в государственной поддержке. Малые производители жалуются на сокращение площадей виноградников; нехватку сырья; сложности с получением участков в долгосрочную аренду; лишние хлопоты с акцизными марками и отчетностью; устаревшие ГОСТы (например, относительно тары или производства вина только из собственного винограда); отсутствие недорогих кредитов.

Офис по вину

В декабре 2021 года десять украинских ассоциаций виноделов подписали меморандум о сотрудничестве. Участники договорились работать вместе над созданием конкурентных условий для развития виноделия и поддержки законодательства о либерализации отрасли. Производители предложили создать национальный бренд «Вино Украины» и развивать его при поддержке государства. В частности, и за границей.

Для этого они предлагают создать в Минагрополитике отдельный Офис по вину. Кроме того, они призывают выделить под украинское вино не менее 30% от торговых площадей, отведенных под винодельческую продукцию. Также ассоциации выступают за добросовестную конкуренцию и противодействие фальсификату.

Среди целей меморандума – приближение отечественного налогового законодательства к законодательству ЕС по винодельческой продукции. Например, освобождение от акцизного налога вина, других негазированных и игристых сброженных напитков согласно Директиве 92/83/ЕС.

Со своей стороны государство уже сделало некоторые шаги навстречу виноделам. К концу 2021 года Верховная Рада приняла законопроект №2064 относительно изменений правил аренды земли под виноградники. Документ устанавливает минимальный срок в 25 лет для закладки или выращивания многолетних насаждений (плодовых, ягодных, орехоплодных, винограда). Он предоставляет преимущественное право на продление аренды и выкуп этих участков фермерам, которые ими пользуются. Также закон регулирует вопросы возмещения расходов на посадку или уход за виноградниками и нанесенного ущерба в случае потери права аренды.

В парламенте зарегистрированы еще 2 законопроекта. Они касаются малых виноделов. В частности, документ №5306 позволяет малым производителям покупать для вина плоды, ягоды, виноград и мед. Проект №5307 отменяет акцизный налог на натуральные вина без добавления спирта и их маркировку марками акцизного налога. Сейчас оба законопроекта обрабатывает Комитет по финансам, налоговой и таможенной политике.

В Минагро понимают, что для решения проблем виноделия нужно больше законодательных изменений. В частности, необходимо предоставить правовой статус микропроизводителям винограда и вина, регистрируя их как семейные фермерские хозяйства; снизить ставку НДС на виноград и виноматериалы до 14%; разработать программу дешевых кредитов для развития отрасли.

По мнению экспертов, изменение законодательства упростит выращивание винограда и его переработку, но не заставит потребителей покупать украинское. Чтобы вино Украины стало настоящим брендом, необходима целевая государственная политика и локальные инициативы. Недостаточно сказать, что отечественное вино качественное. Это нужно постоянно подтверждать. Тогда украинцы не будут слепо выбирать грузинские или французские вина и будут везти за границу украинский продукт.

Зарплаты и налоги

С 1 января 2022 года минимальная зарплата в Украине по-прежнему составит 6500 грн. Поскольку ее последний рост был в декабре 2021 года, последующее повышение на 200 грн запланировано 1 октября. Такая же ситуация с прожиточным минимумом. Учитывая, что он вырос 1 декабря, в начале года он останется на уровне 2 393 гривны на одного человека. Следующий этап повышения прожиточного минимума запланирован на июль. Он вырастет на 115 гривен и составит 2 508 грн, а к концу года достигнет отметки в 2 589 гривен.

На минимальных показателях зарплаты и прожиточного минимума базируется сумма единого налога для ФЛП I и II группы. По состоянию на 1 января ФЛП I группы будут платить 248 грн, а именно 10% от прожиточного минимума, ФЛП II группы – 1 300 грн, что составляет 20% от минимальной заработной платы. Единый социальный взнос (22% от минимальной зарплаты) на 1 января составит 1 430 грн. С 1 октября 2022 года, когда минимальная зарплата вырастет до 6 700 грн, ЕСВ для всех ФЛП в 2022 году будет составлять 1 474 грн.

Пенсии и социальные программы

С 1 января 2022 года выросли минимальные пенсии ликвидаторам аварии на ЧАЭС, имеющим инвалидность. В зависимости от группы инвалидности выплаты составят от 7 000 до 14 600 гривен. В правительстве говорят, что повышение охватит 60 тысяч украинцев.

По словам министерки социальной политики Марины Лазебной, в 2022 году также планируется пересмотреть другие программы социальной поддержки ликвидаторов.

«Ежегодная помощь на оздоровление не пересматривалась с 2005 года. Поэтому в 2022 году Министерство запланировало ее повышение более чем в 3 раза. Компенсация на питание не пересматривалась с 2015 года. В 2022 году мы впервые с этого времени увеличим ее на 20%», – объясняет чиновница.

В марте 2022 года должна состояться ежегодная индексация выплат остальным пенсионерам. Перечислить выплаты должны почти для 10 млн украинцев. Надбавку на 400 гривен получат пенсионеры в возрасте 75-80 лет, на 500 гривен – пенсионеры старше 80 лет. На это в государственном бюджете предусмотрено более 200 млрд гривен. Минимальный размер пенсии в 2022 году составит 2 093 гривны.

Коммунальные тарифы

С 1 января 2022 года в Украине подорожают тарифы за распределение газа. Такое решение приняла Национальная комиссия, осуществляющая регулирование в сфере энергетики и коммунальных услуг (НКРЭКУ). Тарифы изменятся для потребителей двадцати восьми газораспределительных компаний и возрастут неравномерно. К примеру, «Львовгаз» поднимет цены лишь на 0,5% с 1,68 до 1,69 грн за куб. м, а «Черновцыгаз» на целых 17%  – с 1,78 до 2,14 грн за куб. м. С полным перечнем тарифов можно ознакомиться на сайте регулятора (nerc.gov.ua).

Что касается других коммунальных услуг, то власти обещали не повышать тарифы в течение отопительного сезона. В то же время Министерство экономики составило прогноз роста цен на энергоносители в 2022 году. Согласно расчетам правительства, цены на отопление могут возрасти на 6%, на воду – на 11%, на газ – на 13%. Цена на электроэнергию должна остаться на том же уровне.

Самый высокий долларовый ВВП за всю историю

По словам президента Владимира Зеленского, Украина завершит 2021 год с максимальным ВВП в долларовом эквиваленте – более 190 млрд грн.

«Несмотря на глобальную пандемию и экономический кризис, вызванный им, мы стабилизировали экономическую ситуацию. В 2021 году размер экономики Украины впервые достигнет рекордного уровня за период независимости – превысит 190 миллиардов долларов, больше чем в докризисных 2008 и 2013 годах», – заявил глава государства во время выступления в Верховной Раде 1 декабря.

Также в этом году в Украине достигли пика золотовалютные резервы. В сентябре они составили 31,6 млрд долл., что является рекордом за последние 9 лет. Как объясняют экономисты, резервы выросли, прежде всего, благодаря полученному траншу от МВФ. После отчислений на погашение госдолга и других расходов на конец ноября они составили 30 млрд 598 млн долларов.

В то же время, если брать темпы роста ВВП, то они не так оптимистичны. В конце ноября Нацбанк ухудшил прогноз роста экономики Украины в 2021 году до 3%. Среди причин, которые назвали в НБУ, меньше ожидаемых показателей в первом полугодии, карантин, высокая стоимость энергоносителей, глобальные влияния.

Тарифная лихорадка и цены

Согласно данным Госстата, за январь – ноябрь 2021 года тарифы на жилищно-коммунальные услуги выросли на 24,6% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Больше всего увеличились тарифы на природный газ – на 73,5%, электроэнергию – на 34,8%, канализацию – на 20,1%. Кроме того, горячая вода и отопление выросли на 10,6%, водоснабжение – на 13,3%, содержание и ремонт жилья – на 8,1%, содержание домов и придомовой территории – на 3,6%.

В то же время в правительстве уверяют, что тарифы на газ до конца отопительного сезона останутся неизменными.

««Нафтогаз» сегодня предлагает населению газ по цене 7,96 грн за кубометр. Потребители, попавшие на поставщика «последней надежды», также платят такую ​​цену. Кроме того, мы заключили меморандум с представителями местного самоуправления, чтобы оставить тарифы на тепло и горячую воду на уровне прошлого года. Для этого государство дает 4% НДФЛ и 13,44% акциза в местные бюджеты в следующем году. Это более 30 млрд грн, которых вполне достаточно для выполнения этой задачи», – заявил премьер-министр Денис Шмигаль.

Относительно цен на товары и продукты, то они выросли за год на 9,3%. В частности, продукты питания подорожали на 10,6%, алкоголь и сигареты на 9,8%. Между тем, одежда и обувь подешевели на 4,5% по сравнению с прошлым годом.

В целом, инфляция на потребительском рынке в этом году достигла 9,4%. Своего пика она достигла в сентябре – 11%. По мнению некоторых экспертов, эти показатели не отвечают тенденциям рынка. И сейчас власти искусственно сдерживают рост цен и тарифов.

Зарплаты и пенсии

По информации Госстата, средняя заработная плата в октябре 2021 г. составила 14 045 грн, что в 2,3 раза выше уровня минимальной заработной платы (6 000 грн). По сравнению с октябрем 2020 г., она увеличилась на 15,4%.

Минимальная заработная плата на конец года выросла с 6000 до 6500 грн. При этом общий прожиточный минимум достиг отметки 2393 грн.

С 1 декабря минимальная пенсия по возрасту пенсионеров, достигших 65-летнего возраста и имеющих достаточно стажа, выросла с 2400 грн до 2600 грн. Минимальный размер пенсии по возрасту вырос до 1934 грн. Средний размер пенсии к концу года составляет 3 980 грн. Это на 16% больше, чем в прошлом.

В следующем году также ожидается небольшой рост зарплат и пенсий. Соответствующие показатели заложены в госбюджете на 2022 год.

Условия и пересмотр доступных кредитов

Правительственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» стартовала весной 2020 года. Ее главная цель – поддержать малый и средний бизнес, помочь в создании и сохранении рабочих мест. На льготный кредит могут претендовать предприятия, работающие более года и имеющие прибыль, или новые предприятия, которые могут предоставить детальный бизнес-план. Кредит можно взять на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, рефинансирование предыдущих кредитов. Ставка в рамках программы зависит от размера бизнеса заемщика и срока его деятельности.

В начале работы программы кредиты были доступны только для бизнеса с годовым доходом до 50 млн грн, позже ограничения расширили до 100 млн грн. Добавили льготный режим кредитования для малого агробизнеса и производителей лекарственных средств, медицинских изделий и оборудования. Также со временем увеличили максимальную сумму кредита по программе с 2 млн грн до 3 млн гривен. Максимальный срок кредита для инвестиционных кредитов – 5 лет, пополнение оборотных средств до 3 лет.

Чтобы сделать программу более доступной и привлечь больше участников, в конце октября этого года Кабинет министров снова ее пересмотрел. Теперь льготным кредитом могут воспользоваться ФЛП с годовым доходом до 50 млн грн. Они смогут получить до 1 млн грн по ставке 12% годовых. Такой кредит может быть обеспечен поручительством. Также правительство разрешило совмещать государственную программу с региональными программами поддержки малого бизнеса. Пилотный проект уже запустили во Львовской области, добавив дополнительное возмещение процентной ставки по кредитам на инвестиционные цели под 0% годовых.

«Мы объединяем две программы – областную программу Конкурентоспособности Львовской области и государственную программу «Доступные кредиты 5-7-9%» по инвестиционному компоненту. То есть, для предпринимателей Львовской области, которые взяли кредиты на инвестиционные цели и создали рабочие места, мы дофинансируем кредитную ставку до 0%. То есть государство компенсирует до ставки 5%, 7% или 9%, а мы в случае создания рабочих мест и успешной реализации инвестиционных проектов компенсируем до 0. Мы стимулируем людей показывать свои финансовые результаты для того, чтобы банки могли предоставлять эти кредиты, а также создание новых рабочих мест», – объясняет заместитель директора департамента экономической политики Львовской ОГА Орест Грынив.

Успехи и проблемы

Государственная программа пользуется популярностью. В настоящее время Фонд развития предпринимательства, который ее реализует, сотрудничает с 39 банками на условиях компенсации процентов. По статистике, больше всего кредитных договоров заключили в Приватбанке, Ошадбанке и Райффайзен банке.

С момента старта программы было выдано 26,4 тысяч кредитов на общую сумму 69,7 млрд грн. Больше всего выдали антикризисных кредитов на сумму 39,19 млрд грн, еще 22,18 млрд грн – в качестве рефинансирования предварительно полученных кредитов, 8,38 млрд грн из общей суммы предприниматели получили на инвестиционные цели. Чаще всего за кредитами обращаются представители сельского хозяйства (44%), торговли и производства (26%) и промышленной переработки (17%). За региональной классификацией лидерами остаются Львовская, Харьковская и Киевская области.

Несмотря на это, эксперты обращают внимание и на недостатки программы. Далеко не каждое малое предприятие способно выполнить все требования банков. Многие предприниматели, нуждающиеся в помощи, получают отказ в кредитовании. Среди наиболее распространенных причин: несоответствующие цели кредитования, необоснованность бизнес-плана, убыточная деятельность, превышение лимита господдержки.

«Первое – банк смотрит, насколько клиент отвечает условиям программы, второе – насколько отвечает требованиям к заемщику. Мы можем этот скрининг сделать клиенту «на входе», и если видим, что у клиента нерезиденты в структуре собственности или группа превышает 20 млн евро по выручке, то сразу клиента ориентируем, попадает ли он в критерии или нет. Это даже не отказ клиенту, это просто клиент не отвечает условиям программы. Поэтому мы ему предлагаем кредитование на стандартных условиях», – объясняет руководитель микрокредитования департамента малого бизнеса ПУМБ Виктор Харковец.

Так что эксперты советуют тщательно проверять актуальные условия программы. Чтобы присоединиться к кредитованию, владельцам бизнеса нужно заполнить анкету на сайте программы (5-7-9.gov.ua) или уточнить подробности в ближайшем отделении банка-партнера.

В правительстве обещают, что программу «Доступные кредиты 5-7-9%» будут продолжать и обновлять в 2022 году. В проекте государственного бюджета на следующий год на нее уже предусмотрено 3 млрд грн.

Что и как декларировать?

Налоговой амнистией смогут воспользоваться физические лица, проживающие в Украине, а также нерезиденты, которые являются или были налогоплательщиками в стране. Это может быть интересно для предпринимателей, которые заработали достаточно средств и хотят легализовать их перед государством. Например, для ФЛП, которые уклонялись от уплаты налогов или занижали размер налоговых обязательств; заробитчан, которые работали за рубежом нелегально; украинцев, которые долгое время получали заработную плату «в конвертах». Не получится легализовать свои доходы действующим и бывшим государственным служащим, которые были на посту в любой период с 1 января 2005 года; лицам, которые находятся под санкциями, а также несовершеннолетним, недееспособным лицам.

«Цель одноразового декларирования – дать украинцам возможность легализовать доходы, с которых не были уплачены налоги или были оплачены не в полном объеме, и собственность. Процедура декларирования – совершенно добровольная. Более того, декларант не должен подтверждать источники своих доходов. По сути, ГНС верит декларанту на слово», – объясняет в. о. главы Государственной налоговой службы Евгений Олейников.

Декларировать нужно активы, полученные с 1998 по 2021 года. Объектом могут быть: недвижимость, транспорт, валютные ценности, ценные бумаги, имущественные и корпоративные права. Не нужно декларировать квартиру, если ее площадь не превышает 120 кв. метров, дом площадью до 240 кв. метров или земельный участок в пределах норм приватизации. Также автомобиль, если он не используется для коммерческих целей. Не надо декларировать активы, суммарная стоимость которых не превышает 400 тысяч гривен.

Украинцам предлагают три основные ставки: 5% – общая ставка для валютных ценностей и имущества, находящихся в Украине; 9% – для иностранных активов; 2,5% – для декларирования активов в виде государственных облигаций. Важно знать: чтобы задекларировать наличные, их нужно положить в банк на специальный счет.

«До подачи одноразовой декларации плательщик должен разместить средства в национальной или иностранной валюте на специальном счете, который может быть открыт в банках Украины», – говорится в сообщении на сайте Налоговой службы.

Одноразовая декларация подается в налоговую службу через электронный кабинет. С деталями и примерами заполнения можно ознакомиться на веб-портале ведомства в разделе «Однократное добровольное декларирование» (tax.gov.ua).

Преимущества налоговой амнистии

По правилам налоговой амнистии, украинцы могут подать декларацию, оплатить налоги и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Со своей стороны государство обещает не наказывать их за уклонение от уплаты налогов. Эксперты говорят, что это выгодно и для государства, которое получит дополнительные поступления в бюджет, и для граждан, которые смогут легально использовать деньги и имущество.

В мире есть немало успешных примеров кампаний по декларированию. Например, в Италии в 2009 году, в Германии в 2004 – 2005 годах, в Грузии – в 2005 году. Бюджеты этих стран пополнились на 4 млрд евро, 1,2 млрд евро и 35 тыс. долларов соответственно.

По словам министра финансов Сергея Марченко, украинское правительство тоже рассчитывает получить миллиарды от добровольного декларирования, но точную цифру назвать не может: «Как министр финансов я не буду создавать определенные ожидания, которые потом могут не оправдаться. Ни одной цифры не скажу».

Скрытые риски

Часть экспертов критикует налоговую амнистию. Так, глава профильного комитета Рады прошлого созыва, депутат Нина Южанина называет ее ударом по среднему классу: «Это попытка обязать средний класс задним числом оплатить дополнительно 5% сбора за активы, накопленные в течение всей независимости Украины: деньги, квартиры, дачи, машины. Именно средний класс власти назначили виновным в провале своей экономической политики и планирует за счет обычных людей залатать дыры в бюджете. И, что наиболее цинично, больно ударит налоговая амнистия по нашим заробитчанам, которые выезжают работать за границу не от хорошей жизни».

Депутат отмечает, что в сентябре следующего года, когда период добровольности завершится, налоговая начнет особенно пристально проверять всех, кто не подал декларацию.

«Если же документального подтверждения приобретения активов у людей нет, оплатить придется уже не 5%, а 18%. И только останется искать правду в «справедливых» украинских судах», – отмечает депутатка.

Действующий глава налогового комитета Рады Данил Гетманцев все отрицает и уверяет, что налоговая амнистия – это добровольное, а не принудительное декларирования доходов. «Хочу развеять миф, что якобы государство заставляет украинцев выводить свои деньги из тени. Хочешь – участвуешь в налоговой амнистии. Не хочешь – не участвуешь».

В любом случае кампания по декларированию продлится еще целый год. Поэтому есть достаточно времени, чтобы принять решение и посмотреть, как это работает.

Упрощение бюрократических процедур

Ранее процесс взыскания долгов был сложным и бюрократическим. Прежде наличие долга требовалось доказать в суде, после этого государственный или частный исполнитель обращался ко всем банкам страны с почтовыми запросами, чтобы определить, где у должника есть счета и сколько на них денег. Нередко банки отказывались предоставлять информацию, аргументируя это банковской тайной. Пока исполнитель занимался бюрократическими процедурами, должник уже мог снять все деньги с карточки и избежать ответственности.

«В 2020 году органы исполнительной службы зафиксировали 35 757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о номерах счетов и остатках средств сообщали, что счет имеется, но средств недостаточно», – объясняет глава директората правосудия и уголовной юстиции Минюста Александр Олейник.

С июля этого года ситуация изменилась. Теперь банки обязаны по требованию исполнителя предоставлять информацию о счетах должника и суммах средств на них. Конечно, сразу о списании денег речь не идет. Как и раньше, для ареста долга нужно решение суда, но упрощается процедура ареста. Согласно приказу Минюста, банки и исполнители теперь будут взаимодействовать в электронном виде – через Автоматизированную систему исполнительного производства (АСИП).

«Со вступлением в силу этого приказа было реализовано технические изменения информационного взаимодействия исполнителей с банками с помощью АСИП. Ранее такая процедура была довольно сложной. Сейчас же взаимодействие между исполнителями и банками происходит в электронном виде, а не только почтовой связью», – разъясняют в Минюсте.

Итак, система будет работать следующим образом: имея решение суда, государственный или частный исполнитель направляет в электронной системе требование на получение информации о счетах должника. Банки в течение одного рабочего часа после получения требования предоставляют информацию. Далее исполнитель с помощью АСИП направляет в банки постановление об аресте средств. Банки арестовывают средства и сообщают исполнителю. Только на этом последнем этапе возможно принудительное списание средств. Если денег на счетах недостаточно для выплаты всего долга, недостающую сумму, могут взыскать за счет другого имущества.

«Должник вправе предложить виды имущества или предметы, которые необходимо реализовать в первую очередь. Очередность взыскания на денежные средства и иное имущество должника окончательно определяет исполнитель», – объясняет управляющий партнер юридической компании Winner Игорь Ясько.

Какие долги и суммы?

Система ареста средств ранее была применима только к неплательщикам алиментов. С июля процедура будет касаться всех, кто попал в Единый реестр должников. В частности, тех, кто задолжал за коммунальные услуги, не уплатил штрафы за нарушение правил дорожного движения или выплаты по кредиту и проценты по нему.

В Минюсте говорят, что арест и списание распространяется только на сумму имеющейся задолженности, подтвержденной решением суда. Остальные средства на счету остаются. Арестовать больше суммы долга могут только в случае, если в нее войдут судебные сборы, исполнительные расходы, штрафы и пени по просроченной задолженности.

«После того, как программное обеспечение полноценно заработает, банки будут сообщать в электронном режиме не только факт наличия банковских счетов у должника, но и их номера и суммы остатков на них. То есть появится возможность накладывать арест исключительно на один счет должника в одном банке, а не на все его счета в различных банковских учреждениях, как это происходит сейчас. Соответственно, средствами на неарестованных счетах их владелец сможет свободно распоряжаться. Все это возможно только в случае открытия исполнительного производства», – уточняют в пресс служба Минюста.

Важно знать, что под арест и списание могут попасть и социальные счета, на которые поступают пенсия, стипендия или другая государственная помощь. Но это возможно только в случае отсутствия у должника других счетов и имущества для погашения задолженности. Кроме того, по словам юристов, взыскание по социальным счетам проводится отдельным порядком, а доля отчислений с заработной платы не может превышать 20%.

К автоматической системе уже подключились «ПриватБанк», «Универсал Банк» («Монобанк»), «ТАСкомбанк», «Окси Банк», «Банк Восток», «Индустриалбанк», «ПроКредит Банк». По информации правительства, еще 44 банка пока тестируют систему.

Как защитить свои деньги?

Эксперты говорят, что очень важно владеть полной информацией о своих долгах. Угроза ареста и списания средств не появятся в один день. Ведь для этого необходимо решение суда, а этому предшествуют заседания и сообщения. Не знать о наличии долга почти невозможно.

Конечно, бывают исключения. Например, арестовать средства могут за задолженность по уплате штрафов за нарушение правил дорожного движения. Сообщение о нарушениях, зафиксированное камерой, направляют по месту регистрации. Если человек там не живет и сообщения не получит, то может и не знать, что попал в реестр должников.

В то же время есть немало других способов узнать о наличии долга. Для этого есть цифровые инструменты: Единый реестр должников, портал «Онлайн-дом юстиции», электронный сервис государственных услуг «Дія», Автоматизированная система исполнительного производства.

Так же существует немало возможностей погасить задолженность. Это можно сделать в банке, на портале «Онлайн-дом юстиции» в разделе «Исполнительные производства», на сайте АСИП, с помощью сервиса «Дія» или банковского терминала, предварительно узнав реквизиты Государственной исполнительной службы.

Чтобы не доводить дело до автоматического ареста средств, эксперты советуют время от времени проверять наличие производств, вовремя платить штрафы и выполнять решения суда. При этом юристы отмечают: если средства со счета списали безосновательно или исполнителем были допущены нарушения, всегда можно обратиться в суд и обжаловать решение.

Реестр коллекторских компаний

Верховная Рада 19 марта приняла во втором чтении и в целом закон о защите должников. Прежде всего закон четко регулирует коллекторскую деятельность. В частности, в законодательстве появляются термины «коллекторская компания» и «урегулирования просроченной задолженности».

В течение трех месяцев после вступления в силу закона НБУ должен создать публичный Реестр коллекторских компаний. Согласно документу, коллекторской деятельностью можно будет заниматься только после проверки регулятором и внесения в соответствующий реестр. Банкам и финансовым компаниям будет запрещено работать с незарегистрированными коллекторами.

По словам авторов закона, к владельцам коллекторских компаний будут выдвигаться почти такие же жесткие требования, как к банкам. Вести такой бизнес запрещается гражданам страны-агрессора, гражданам с судимостями за экономические преступления или преступления против жизни и здоровья человека, а также фирмам, зарегистрированным на оккупированных территориях.

«Мы хотим ввести коллекторов в правовое поле и сделать их этическими, цивилизованными игроками на финансовом рынке. С одной стороны, это позволит защитить потребителей кредитных услуг. С другой стороны – защитить иногда и коллекторов, так как их персональными данными также злоупотребляют», – объясняет один из авторов закона депутат Ольга Василевская-Смаглюк.

Требования к поведению коллекторов

Согласно документу, устанавливается защита прав должников по кредитам. Банки будут обязаны сообщать заемщикам о привлечении коллекторских компаний, а последние должны будут придерживаться правил этического поведения.

Закон запрещает коллекторам прибегать к шантажу, угрожать, вводить в заблуждение о размере долга, последствиях неисполнения договора, звонить ночью и скрывать номер. Без согласия нельзя звонить более двух раз в течение суток, а также обращаться к родственникам или работодателю должника.

О нарушении этих правил можно сообщить в банк-заемщик или Национальный банк. За неэтичное поведение коллекторскую компанию могут оштрафовать на суму от 51 до 102 тыс. грн или даже исключить из Реестра коллекторских компаний. Два нарушения приводят к досрочному разрыву договора между коллекторской компанией и банком.

В НБУ призывают украинцев сообщать о злоупотреблениях коллекторов, даже если это не их кредит: «Если кредит никак вас не касается, стоит объяснить ситуацию и попросить прекратить звонки. Если вам продолжают звонить по кредиту, который вас не касается, обратитесь с письменной жалобой к руководству коллекторской компании, а также в контакт-центр НБУ по телефону 0 800 505 240. Также следует обратиться к Уполномоченному ВРУ по правам человека или в суд. Ведь именно они контролируют соблюдение законодательства «О защите персональных данных».

Эксперты рассчитывают, что урегулирование деятельности коллекторов облегчит их привлечения к ответственности в случае нарушений. В то же время отмечают, что закон не является панацеей, и очень важно обеспечить выполнение уже имеющихся законодательных норм.

«Привлечь к ответственности лица или организации, деятельность которых никак не урегулирована, очень трудно. А учитывая, каким образом работают наши правоохранительные органы, к которым можно обратиться с заявлениями о совершении уголовного правонарушения, ответственность таких учреждений очень сомнительна», – замечает адвокат Сергей Пушок.

Документ вступит в силу после подписания президентом и заработает через три месяца после опубликования.